买重疾险，保额到底定多少，这个问题我琢磨了很久——说真的，脱离个人情况谈数字就是在耍流氓。

先说一个扎心的现实：大病来袭，治疗费只是冰山一角。你想想，收入中断了，康复期还需要营养费、护理费，家里正常开支还得继续。这些加起来，才是重疾险真正要cover的东西。所以业内常说的“3到5年年收入”，或者“30到50万打底”，真不是随口编的。拿我自己举例，年收入15万的话，5年就是75万的潜在损失——这账一算，你就明白保额为什么不能将就了。

不过这里有个门槛你得知道。不同保险公司对免体检保额有自己的风控规则，未成年人投保身故保额受监管限制，不满10周岁的小朋友上限是20万，10到17岁不能超过50万，这是硬杠杠。40岁以上的朋友免体检额度一般会更紧，想买高保额可能就得配合体检。所以投保前最好跟平台确认清楚规则，别兴冲冲填完发现保额卡住了。

哦对了，预算别上头。保费占家庭年收入10%左右就行，超过这个比例反而增加负担。

还有一个硬性要求——健康告知。买重疾险必须老老实实交代病史，隐瞒了将来理赔大概率扯皮。这不是危言耸听，如实告知是法定义务，别给自己挖坑。

买完如果后悔，犹豫期内可以退保，通常会扣个十来块钱的工本费然后退还保费。

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