很多人问，买那种能抵税的养老保险到底划不划算？其实这得看你的收入水平和当下的个税税率。
国家推行的个人养老金制度，确实给了咱们一个合法节税的口子。简单来说，就是你往个人养老金资金账户里存钱（包括购买符合规定的商业养老保险产品），这笔钱在当年不用交个税。每年最多能扣12000元。
但这事儿有个前提：你得先开个户。现在挺方便的，不用非得跑银行柜台，大部分银行的手机APP里搜“个人养老金”就能直接开立资金账户。开好户之后，把钱转进去，或者直接用这笔钱去买保险公司推出的个人养老金产品。
这里得提醒一句，不是所有养老保险都能抵税，得是列入个人养老金产品清单里的才行。像之前提到的某些特定养老年金，如果符合监管要求，是可以参与的。
存完钱别以为就完事了，最关键的一步是在“个人所得税”APP里申报。以前还得下载凭证上传，现在方便多了，很多银行和税务系统打通了，直接在APP里点“一站式申报”，选一下年份，系统自动就能拉取到你的缴费信息，确认一下就行。要是想抵当年的税，记得在12月31日前把钱存进账户并完成投保。
至于能省多少税，这取决于你现在的边际税率。如果你年薪比较高，个税税率到了25%甚至45%，那每年存满12000元，当下就能省下几千块的税款。比如税率25%的话，一年能省3000元；要是45%，那就是5400元。这对于中高收入人群来说，吸引力确实不小。
不过，天下没有免费的午餐。现在省下的税，将来领钱的时候是要补交的。个人养老金领取时，不并入综合所得，而是单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税。也就是说，如果你现在的税率高于3%，那中间就有个利差，算是赚到了；如果你本身税率就很低，甚至不用交税，那可能就没必要为了抵税去硬凑这个额度。
另外，个人养老金账户是封闭运行的，钱存进去后，除非达到退休年龄、完全丧失劳动能力或出国定居等特殊情况，否则是取不出来的。所以这笔钱得是你确定长期不动用的闲钱。
对于咱们普通打工人来说，配置这类产品更多是强制储蓄加上税收优惠的双重作用。具体怎么选产品、算收益，建议大家多对比几款产品的保证领取年限和预期收益率。如果对流程不熟悉，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的操作指引，或者直接在水滴保官网首页筛选支持个人养老金制度的保险产品。
总之，抵税是真能抵，但流动性也是真受限。想清楚自己未来几十年的资金安排，再决定要不要把这笔钱锁进去。