在邮政渠道看到理财产品宣传时，你是不是也遇到过这种情况——产品说明看完了，脑子还是懵的？收益看起来不错，但自己到底适不适合买，心里完全没底。

别急，掏钱之前先问自己三个问题。

第一个问题：这笔钱我多久用不上？

理财和活期不一样，买进去不是随时能取的。银行理财在资管新规之后已经打破刚兑，不再承诺保本，保险公司代销的产品也有各自的资金规划周期。你得先想清楚，这笔钱是闲钱还是随时可能要用的流动资金？如果短期内有装修、孩子上学这类大额支出计划，建议优先考虑流动性好的产品，别把短期要用的钱锁死在长期理财里。

第二个问题：我能承受多大的波动？

理财产品一般按风险等级划分，常见的是R1到R5五档。R1是谨慎型，收益波动最小；R5是激进型，可能出现较大回撤。邮政渠道卖的产品里，有银行自营或代销的理财，也有保险公司的产品，前者侧重资金增值，后者兼顾保障功能，性质不太一样。根据监管要求，金融机构只能卖风险评级等于或低于你风险承受能力的产品——换句话说，如果你风险测评结果是稳健型，就别硬选进取型产品，别跟自己过不去。

第三个问题：我到底买的是什么？

邮政渠道的产品来源比较杂，有邮储银行自己的理财，也有中邮人寿这类的保险产品。保险类产品的核心功能是保障，资金规划是附加属性；银行类理财目的就是增值，保障属性弱。这个区别直接关系到你的需求能不能被满足。你得看清楚产品说明书，搞清楚到底是哪类产品再决定。

三个问题问完，基本就能判断这款产品跟你搭不搭了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。