去邮政网点办业务，有时候会被推荐各种“理财产品”。这时候心里多少有点打鼓：这到底是银行的理财，还是保险公司的产品？
其实，邮政渠道销售的理财通常分为两类：一类是银行类理财，另一类是保险类理财。虽然都在一个柜台或者同一个APP里展示，但它们的“出身”和特性差别挺大。
银行类理财产品，通常由银行或其理财子公司发行。这类产品更像是一个纯粹的资金增值工具，主要目标是帮你在承担一定风险的前提下，让手里的钱生点利息。它的期限相对灵活，短则几个月，长则一两年，流动性相对较好。不过要注意，现在的银行理财大多已经打破刚性兑付，也就是说，不再承诺保本保息，收益是浮动的，风险等级也从低风险到中高风险不等。
而保险类理财，本质上是保险产品。它由保险公司设计，邮政只是代销渠道。这类产品最大的特点是“保障+理财”。除了有一定的预期收益外，它通常还附带身故等基础保障功能。但代价是，它的流动性比较差。如果你买了这种产品，头几年想取出来，可能会面临退保损失，本金都未必能拿回来。所以，保险理财更适合那些有一笔长期不动用的闲钱，且希望做长远规划的人。
怎么区分呢？最直接的方法是看合同。银行理财签的是理财产品说明书或协议，而保险理财签的是保险合同。另外，保险理财通常有较长的犹豫期（比如15天），在这期间退保可以全额退款，过了犹豫期再退就有损失了。
在选择时，别光盯着宣传页上的“预期收益率”。你得先问问自己：这笔钱我多久不用？我能承受多大的波动？如果这笔钱随时可能要用来应急，那银行类理财或者存款可能更合适；如果是为了给孩子存教育金或者给自己存养老金，十年八年不动，那保险理财的强制储蓄功能或许能帮上忙。
无论选哪种，都要看清产品的风险等级标识。一般来说，R1、R2代表低风险，适合保守型投资者；R3及以上风险逐渐升高。别因为追求高收益就忽视了自己真实的承受能力，毕竟，适合自己的才是最好的。如果对条款实在拿不准，也可以多看看水滴保保险攻略里的基础知识，心里更有底。