刚工作那会儿，我每个月工资到手也就五千来块，房租一交、饭钱一扣，口袋里剩不了几个子儿。这时候要是有人跟我说“你得买份重疾险”，我心里肯定在想：你是不是在逗我？
但话说回来，重疾这东西，它不挑人。不分你是月薪五千还是年薪百万，它说来找你就来找你。到时候几十万的医疗费、康复期间没法工作的收入损失——这些事儿可不是咬咬牙就能过去的。所以问题的关键不是“要不要买”，而是“手头紧的时候怎么买”。
几百块一年的重疾险，说白了就是两个路子：要么是给小孩设计的少儿重疾险，要么就是买一年保一年的消费型产品。少儿重疾险便宜很好理解——小孩子身体底子好，发病概率低，保险公司赔钱概率也低，价格自然就打下来了。而一年期消费型重疾险呢，它保费低的原因是只保一年，没出险这钱就相当于“打水漂”了，不像长期重疾险那样有个储蓄功能在里头。
这里有个坑得提醒一下：一年期产品看着便宜，但它是按“自然费率”算的。啥意思呢？就是年轻时候便宜，但每年保费会随着年龄往上涨。等你过了三四十岁，一年下来保费可能就得好几千块了，到时候再想换成长期产品，身体情况还不一定能不能通过健康告知。续保这事儿也得留个心眼——大多数一年期产品都是非保证续保的，今年能买不代表明年还能续上，保险公司完全有权根据你的健康状况或者理赔历史说“不”。
所以我的建议是：如果你现在确实预算紧张，先买个一年期产品把保障建立起来没问题，但别把它当成长期方案。等工作稳定了、收入上去了，还是得赶紧补一份长期重疾险。当然，如果你年龄不大、身体健康，能直接上车长期产品的话，那就别纠结了，一步到位更省心。
想看看不同预算下还有哪些配置思路，可以参考水滴保保险攻略。