买了百万医疗险，大病就高枕无忧了？我看未必。这玩意儿门道挺多的，不搞清楚几个关键点，花再多钱也可能踩坑。

得先搞清楚免赔额这回事。大多数百万医疗险都有1万元免赔额——啥意思呢？就是社保报完之后，你自己掏的钱要超过1万，保险公司才给你报销。感冒发烧花个几百块，想用它？想都别想。所以它本质上是大病医疗风险的兜底，不是啥病都能报的。

说到底，续保才是核心。保证续保期这个点，最容易被销售人员“带偏”。市场主流产品最长能保证续保20年，不是终身，别被忽悠了。20年之后啥情况，得看你当时的身体状况还能不能继续投保。这点很多人签合同的时候不注意，等到续保时被卡住才傻眼。

还有个坑得注意——外购药。得了大病，很多靶向药、免疫药医院里没有，得去外面药房买，一盒可能就几千上万。有些产品能报，有些产品直接写进条款说“外购药不赔”。这个不搞清楚，真到用药的时候心态容易崩。

再说个实用的——住院垫付。现金流紧张的家庭，遇到要交十几万押金的时候，你就知道有多香了。平时觉得无所谓，真用上的时候能救命。

最后提一句医院范围。普通部能报，但特需部、国际部、VIP病房这些，很多产品是不包含的。当然特需部的费用也高出一截，这个就看各人需求了。

说白了挑百万医疗险，价格不是最重要的那个因素。保证续保期写没写清楚、外购药能不能报、有没有垫付服务、医院范围怎么样，这几个问题比“便宜几十块”重要得多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。