其实很多人第一次认真看医疗险的时候都会有点懵——这东西到底保什么，跟平时的医保有什么区别？

说白了，医疗险就是医保之外再给你加一层报销。但同样是医疗险，差别可大了去了。

小额医疗险，看名字就知道，核心是“小”。保额通常不高，可能就几万到几十万，但它有个特点——免赔额低，甚至0免赔。你去医院看个门诊、住几天院，花个几百几千块钱，它就能报销。这种产品主打的是理赔体验感，让你平时看病少花钱。

百万医疗险呢，保额是真的高，几百万起步。听着很诱人，对吧？但它一般有1万左右的免赔额，小毛病根本用不上。它的价值在于应对极端风险——万一真碰上大病要做手术、吃靶向药，几十万的医疗费它能兜底。所以这类产品更适合防范黑天鹅事件。

那到底选哪个？说实话，这事没有标准答案。你要是体质一般、经常跑医院，小额医疗险的体验感会好很多；你要是年轻力壮、平时不怎么生病，更担心的是“万一出事没钱治”，百万医疗险可能更对路子。当然，预算够的话，两个都配上也不是不可以。

关键是别光看保额数字，也别一听“0免赔”就冲动下单。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。