最近不少家长在问，支付宝里那个“全民保”或者各类教育金到底值不值得买？

这事儿吧，不能一概而论。我寻思了一下，这玩意儿本质上就是一种年金险，专门给孩子上学存钱的。它最大的特点其实是“稳”。你看，那些领多少钱、什么时候领，都是白纸黑字写进合同里的，不像股票基金那样上蹿下跳让人心慌。

对于手头有点闲钱，但又管不住自己总想花掉，或者担心未来利率下行想锁定一点收益的家庭来说，它确实是个不错的“强制储蓄罐”。你想啊，每年交一点，等到孩子18岁上大学那会儿，正好能拿出一笔钱交学费，专款专用，不容易被家里其他开销挪作他用。

不过，咱也得说点实在的缺点。这种产品的灵活性是真差。你一旦投进去，前几年要是急着用钱想取出来，大概率是要亏本的，因为退保只能拿回现金价值，可能连本金都覆盖不了。所以，如果你家近期有买房、换车或者大额支出的计划，这笔钱最好别动。

另外，别指望靠它发大财。它的收益率通常就是中规中矩，比银行定存可能高点，但离那种高收益理财差得远。它图的是个确定性，而不是高回报。

怎么挑呢？看准这几点：

看看缴费期能不能匹配你的收入节奏，是趸交还是分期；看看领取时间是不是刚好卡在高中或大学阶段；再看看有没有豁免保费的功能，万一家长出点啥事，孩子的教育钱还能不能继续交。

如果你想更系统地了解一下怎么给孩子配置保障，或者想看看不同险种的作用，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少关于少儿保障配置的干货，能帮你理清思路，避免踩坑。

总之，教育金不是必需品，而是锦上添花。先确保大人的保障做足了，再考虑给孩子存这笔“未来的钱”。