很多人买完保险后，可能因为手头紧或者觉得产品不合适，想着“反正才交了一年，退了算了”。这种想法挺正常的，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。

但这里有个特别容易踩的坑：大家往往以为退保就是把交进去的钱退回来，其实不是这么回事。

退保退的是“现金价值”，不是“本金”

不管是泰康乐鑫年年这类分红型年金险，还是其他长期人身保险，只要过了犹豫期（通常是签收合同后10-15天），再想退保，保险公司退给你的就是保单那一年的“现金价值”。

这现金价值是个啥概念呢？简单说，就是你交的保费扣掉保险公司的管理费、销售佣金、保障成本这些杂七杂八的费用后，剩下的钱在账户里产生的价值。在保单刚生效的前几年，因为前期扣费比例比较高，现金价值通常会比你交的保费少一大截。

你可以翻翻手里的保险合同，里面有一张“现金价值表”，上面清清楚楚写着每一年末对应的金额。比如你第一年交了1万，查表发现第一年末的现金价值可能只有三四千甚至更低。这时候退保，亏损是实实在在的。

分红部分怎么算？

既然是分红型保险，有些人会问：“那我之前的分红能退吗？”分红是不确定的，它取决于保险公司的实际经营成果。如果之前有累积红利，退保时通常会一并结算给你，但这笔钱往往弥补不了本金的损失。而且，越早退保，享受分红的时间越短，这部分收益几乎可以忽略不计。

真打算退，先做这两件事

我寻思了一下，如果你确实觉得这保险拿着烫手，非退不可，建议先别急着去柜台填单子。

先看一眼合同里的现金价值表，算算具体能退多少，心里有个底。有时候你会发现，虽然亏了点，但如果继续持有一定年限，现金价值可能会慢慢追平已交保费。这时候就得权衡一下，是现在止损，还是再扛几年。

另外，也可以看看有没有“减额交清”或者“保单贷款”的功能。如果只是暂时缺钱，用保单贷款周转一下，保障还在；如果觉得保额太高压力大，减额交清能让保费降下来，虽然保额少了，但至少不用彻底断保亏大钱。

当然，具体操作还是得看条款。每个产品的规定都不太一样，拿不准的时候，打个官方客服电话问问，或者去水滴保官网首页看看有没有更适合自己的配置方案，也比盲目退保强。毕竟，保险这东西，买的时候容易，退的时候是真肉疼。