体检报告上有个结节、血压稍微高点，走普通百万医疗险的健康告知确实容易卡壳。这时候，那种“不用填健康问卷”就能买的医疗险，听起来就挺诱人。
这种产品确实有，市面上叫“免健告版”或者“无健告”的医疗险并不少见。它最大的好处就是省去了核保那一步，不管你是三高人群还是有过住院记录，只要符合年龄等基本要求，基本上都能投进去。对于担心被拒保或者嫌麻烦的人来说，这算是一条捷径。
不过，咱们得把话说明白，“免健康告知”不等于“什么都赔”。
保险公司也不是做慈善的，它们通常会通过其他方式来控制风险。最常见的做法就是对“既往症”进行免责。也就是说，你投保之前已经有的那些老毛病，比如高血压导致的并发症、之前就查出来的肿瘤等等，后续产生的治疗费用，大概率是不赔的。有些产品甚至会对特定几类严重疾病直接除外，不管是不是投保前得的，都不在保障范围内。
另外，这类产品的免赔额往往比普通百万医疗险要高一些。普通的可能是一万，免健告版的可能设定为两万，或者医保内外分开计算免赔额。这意味着小病小痛根本用不上保险，只有遇到花费较大的情况才能触发理赔。
还有一点很关键，就是续保稳定性。很多免健告产品是短期险，不保证续保。如果今年理赔了，或者产品停售了，明年可能就买不了了。虽然现在也有少数产品做到了保证续保几年，但在选择时一定要看清条款里的“保证续保”字样，别听销售口头承诺。
所以，如果你身体倍儿棒，还是建议优先选择常规的需要健康告知的百万医疗险，保障更全面，续保也更稳当。如果确实因为健康原因买不了常规的，再考虑这种免健告的产品作为补充。记得，买之前一定要把条款里“责任免除”那一章翻出来仔细看看，心里有个底，免得将来理赔时扯皮。
想多了解一些保险配置的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少关于不同健康状况下如何选品的建议。