很多人觉得定期寿险简单，身故或全残就赔钱，没啥好研究的。其实真到买的时候，最容易纠结的就是两件事：买多少保额？保到什么时候？

保额买少了，真出事了那点钱可能连房贷都填不上；买多了，每年保费压力大，日子过得紧巴巴。咱们水滴保在给用户做咨询时，常听到有人说“买个50万意思一下”，或者“直接上200万求个心安”。这两种都不够准确。

比较稳妥的算法是看“家庭责任缺口”。你可以拿张纸，把下面这几笔账加起来：

还没还完的房贷车贷等债务。

孩子从现在到大学毕业大概需要的教育费。

父母未来10年左右的赡养费。

家人维持现有生活水平5年的生活费。

这四个数字加在一起，就是你大致需要的保额。这么算下来，有人可能只需要100万，有人可能需要300万甚至更多，因人而异。

至于保障期限，原则是“覆盖责任期”。如果房贷还有20年还清，那保障至少得覆盖这20年；如果孩子还要15年才独立，那保障也得跟上。通常建议保到60岁或65岁，这时候孩子长大了，房贷也还得差不多了，家庭责任轻了，对寿险的依赖也就低了。

当然，具体怎么选还得看预算和健康情况。如果你拿不准自己该配多少，或者想知道哪些产品更适合自己的家庭结构，可以去水滴保保险攻略看看详细的配置思路，也可以直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。毕竟，买保险是为了让家人安心，而不是给自己添堵。