身边有高血压的朋友问我：你说的那个不用健康告知的医疗险，高血压去医院花的钱能报不？

这问题问得挺实在，但答案还真不是一句“能报”或“不能报”就能说清的。

先说个大前提——免健告医疗险确实存在，它最大的特点就是投保时不设健康门槛，高血压、糖尿病这类慢性病患者也能上车。但“能投保”不代表“随便报”，这里头有个特别容易被忽略的概念：既往症。

啥是既往症？简单理解就是投保前已经有的疾病或健康异常。不同产品对既往症的划定范围差得挺多。有的商业免健告医疗险（比如众民保这类产品）把高血压归为一般既往症，相关治疗费用在扣除免赔额后按合同约定比例赔付，只有癌症等严重既往症会被单独除外。但惠民保类产品就不太一样了，高血压通常被直接认定为既往症，报销比例普遍比健康人群低，大概在30%到60%之间，而且往往还有免赔额的门槛。

所以你看，同样是高血压患者，投保不同产品，最后报销到手的钱可能差上一大截。

我也不是吓唬大家，就是想提醒一句：别看到“免健告”三个字就冲动投保。建议先把产品条款里关于既往症的定义和报销比例这部分仔仔细细读一遍，搞清楚自己买的那款到底怎么算、怎么报。想省心一点的话，可以去水滴保保险攻略看看不同产品的对比分析，心里有数了再下手也不迟。