到了退休年龄，社保却还没缴够15年，这确实是件挺让人头疼的事。很多人第一反应是：既然领不了养老金，那能不能把之前交的钱退回来？

其实，政策上确实留了一个“出口”，但这条路走得并不轻松，代价也不小。

按照相关规定，参加职工基本养老保险的个人，如果到了法定退休年龄，累计缴费还是不足十五年，并且没有选择转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，是可以书面申请终止职工基本养老保险关系的。审核通过后，社保机构会把个人账户里的储存额一次性支付给本人。

注意，这里退的只是“个人账户”里的钱。咱们平时交的养老保险，一部分进了个人账户，另一部分进了统筹基金。退保时，统筹基金里的那部分是拿不回来的。这就好比你存钱买房，只退了你自己存的本金和利息，开发商收的那部分服务费是不退的。

而且，一旦办了终止手续，就意味着你彻底放弃了这份养老保障。以后哪怕身体硬朗活到九十九，也领不到每月的养老金了。对于大多数人来说，这其实是个“亏本买卖”。

所以，除非有极特殊的困难或者打算出国定居等特殊情况，一般不建议直接退保。更常见的做法是申请延长缴费，直到满15年；如果是《社会保险法》实施前参保的老职工，延长缴费五年后仍不足的，还可以一次性补缴。或者，也可以考虑转入户籍所在地的居民养老保险，虽然待遇低点，但至少有个兜底。

具体能不能办、怎么划得来，还得看你所在的地区政策和个人的参保历史。拿不准的时候，别听信网上的“退保攻略”，直接去当地社保经办机构问一问，让他们帮你算笔账，心里才踏实。想了解更多的社保常识，也可以看看水滴保保险攻略里的相关内容。