很多人觉得买重疾险嘛，30万够用了。真的吗？我劝你先看完这组数据再下结论。

根据行业理赔报告，重疾险件均赔付金额普遍在10-25万元之间。但你知道吗，重大疾病从确诊到康复，真实的治疗加康复费用通常在30-50万元以上。注意了，这还只是平均水平，要是在一线城市，账单分分钟给你开出更高的数字。这么一对比，保障缺口是不是有点吓人？

所以问题来了——30万保额到底是起步还是终点？

监管层面其实有统一标准。国家金融监督管理总局规定了28种重大疾病，所有重疾险产品必须包含，理赔条件全行业一致。这意味着什么？至少说明重疾险不是保险公司随便拍脑袋定价的，保障范围有底线。但这也带来另一个问题：既然大家都一样，那保额设定就成了竞争力的核心。

我给你一个思路，别盯着单一数字看。保额应该覆盖三个部分：治疗费用、康复期开销、收入损失补偿。把这三项加在一起，再根据你所在城市的生活成本往上浮动20%-30%，这才是相对科学的算法。换句话说，一线城市的男性，50万可能只是及格线；二三线城市可以适当下调，但也不建议低于30万。

有人要问了，预算不够怎么办？这个问题其实问反了。应该是“预算不够，怎么调整保障方案”，而不是“凑合买一个”。水滴保上有多家保险公司的重疾险产品，条款和价格各有差异，你可以先水滴保保险攻略做做功课，找到适合自己的配置思路。

对了，还有个容易被忽略的因素——通胀。今天的30万，十年后购买力可能只值二十来万。选保额时适当留点余量，不亏。