孩子要是真生了大病，医疗费只是个开头。
我见过不少家庭，孩子确诊之后，父母双方至少有一个要辞职全程陪护。康复期三五年，靶向药一个月几千到几万，还有那些你根本想不到的营养费、异地求医的租房费。七七八八加下来，没有个大几十万的储备，根本撑不住。这不是贩卖焦虑，这是实实在在的家庭财务风险。
所以少儿重疾险的保额，50万是个基础门槛。为什么定这个数？因为儿童高发重疾的治疗费用往往较高，再加上家长陪护导致的收入损失，这个数字往上走是正常的。预算宽裕一些的家庭，做到80万甚至100万当然更稳妥。但有一点要拎清——保额比保障期限重要多了。要是手头紧，在定期和终身之间，我建议先把保额做上去，别为了硬撑“终身”两个字把保额压到三四十万，那样真出事的时候，杯水车薪。
再说投保人豁免。这个功能说起来也不复杂：万一给孩子买保险的那个人——也就是家长自己——出了事（确诊重疾或者身故），孩子那份保单后续的保费就不用再交了，但保障依然有效。通俗点讲，就是家长给自己加了一道“安全锁”，哪怕自己出了问题，孩子的保障也不会断。
每年多出来的保费其实不多，具体多少要看产品、孩子的年龄、家长的年龄这些因素，差异还挺大的。反正就是花小钱买一个长达十几年的保费豁免权利，给家庭财务再兜一层底。给孩子配置重疾险的时候，这个附加选项可以结合自家经济状况考虑加不加。
说到底，给孩子买重疾险不是买一件商品，是在给家庭财务装一个缓冲垫。保额够不够、家长出问题了保单怎么办，这些问题想清楚，心里才有底。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。