你有没有这种感觉——钱放着不动，购买力一年不如一年。

银行存款利率一降再降，大额存单抢不到，理财产品收益也在往下走。前脚刚存进去，后脚就发现利率又变天了。我寻思了一下我没寻思明白，这钱到底放哪儿才踏实？

其实不少家庭开始把目光转向增额终身寿险。这类产品挺有意思的，它的现金价值会写进合同里，保险公司得刚性兑付——什么意思呢？就是合同里写好的数字，到时间就是那个数，不会因为市场利率波动而改变。你可能会说，3%的收益率也不算高啊。但关键是，它“锁定”了。外面利率往下掉，你的合同不动。

这东西用来养老挺合适。年轻时候交进去，等退休了需要用钱，可以通过减保取出一部分。不用一次性全取，想用多少取多少，剩下部分继续增值。当然，每款产品的加减保规则不一样，有的宽松有的严格，投保前得把条款看仔细了。

还有一个功能容易被忽略——传承。你想给下一代留一笔确定的钱，不受债务、税费这些乱七八糟的影响，增额终身寿险的身故保险金可以定向给到指定受益人。

不过，有一点得提醒：这类产品需要长期持有。短期内频繁减保或退保，可能连本金都有损失。如果你是那种“随时可能要动用这笔钱”的情况，它就不太适合了。

说到底，增额终身寿险解决的不是“收益最大化”的问题，而是“确定性”和“长期规划”的问题。想知道这类产品怎么选，可以看看水滴保保险攻略。