前几天帮朋友做保单年检，发现一个挺典型的现象——他早几年就买了终身重疾险，保额50万，感觉保障妥妥的。但问到现阶段的风险缺口，他自己也说不清楚。
其实这种情况挺常见的。终身重疾险打底没问题，但如果正好处于家庭责任较重的时期——上有老下有小、背着房贷车贷——50万保额可能就不太够了。这种时候，定期型重大疾病保险可以作为一个补充选项。
它的设计逻辑很简单：在特定阶段把保障做高。比如选个保障期限有多种常见方案，具体以产品条款为准。每年保费压力不大，但能在关键时期把保额拉上去一个档次。法律层面，人身保险是可以叠加赔付的，所以定期险和已有的终身险并不冲突，理赔时各赔各的。
这里要敲个黑板——多份投保的前提是符合每份保单的健康告知要求，不同产品的核保规则确实有差异，别以为随便买就行。保障期限的选择也要量力而行，具体以产品条款为准。
说到底，保障不是一次配置就完事的。隔几年检视一下家庭风险缺口，该补就补，这才是正经思路。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。