买重疾险的人，十个有八个踩过这些坑。不是产品不好，是信息不对称。
先说保额缩水这个问题。我知道，很多人买的时候想着“有个保障就行”，结果保额选了个10万、15万。真等到理赔那天才发现——这点钱，连半年医疗费都撑不住。保额不是随便填的数字，它直接决定出险时能不能解决问题。一般建议30万起步，但这是参考值，不是标准答案。要结合当地医疗费用水平、自己收入情况来算：万一真得了大病，治疗费、康复费、收入中断的窟窿……加起来可不是小数目。预算紧就先保到定期，比如保到70岁，把保障做全；预算宽裕再一步到位保终身，把保额拉高。
再说一个容易上当的——病种数量。
有的产品写着保100种疾病，有的写120种，听起来差距很大。但这里有个关键信息很多人不知道：监管统一规定了28种重度疾病和3种轻度疾病的定义，所有产品都得一样。这3种轻症分别是恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。所以别拿病种数量比来比去，这28+3的覆盖范围，所有产品都是一致的。
但问题来了——3种之外呢？其他轻症和中症，定义权在各家保险公司手里。有的产品保障五六十种轻症，听着很全，实际上高发轻症的理赔条款卡得很严。真出险了，这也不赔那也不赔。所以重点从来不是数病种数量，而是看高发轻症那几项——理赔条件宽不宽松、定义严格不严格。买之前对着列表逐项确认，是必不可少的功课。
身体有异常的人更得注意。
有结节、三高、乙肝这些情况，投保前必须走人工核保，如实做好告知。这不是走流程，是义务。现在市面上不同产品对健康异常的核保尺度确实存在差异，有的严格有的相对宽松，但有一点必须说清楚：核保结论因人而异，没有人能保证某种异常情况一定可以投保。带病投保最重要的就是如实告知，隐瞒病史的后果，最后吃亏的还是自己。
最后泼盆冷水：以为买了重疾险就万事大吉，那是另一个坑。四五十岁的家庭经济支柱，百万医疗险、意外险、定期寿险也得尽快配齐。重疾险管收入损失和康复费用，医疗险报销医疗支出，意外险保意外伤残，寿险留爱不留债——四个险种各司其职，搭在一起才能兜住风险。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。