你有没有过这种经历——买了份保险，结果出险的时候发现，赔的钱没你想的那么多？

问题往往出在免赔额上。

免赔额说白了就是你自己要先掏腰包的那部分钱，保险公司只负责超出这个数字的费用。但这里有个关键点你可能不知道——免赔额分两种，算法完全不一样。

绝对免赔额最常见，保险公司只赔超过免赔额的那部分。比如免赔额1万，实际损失3万，自己承担1万，保险公司报销剩下的2万。相对免赔额就不一样了——一旦损失达到或超过免赔额，保险公司直接赔全部损失。听着好像很爽？但相对免赔额的产品保费通常更贵，而且市面上这类产品相对少。

还有个概念特别容易搞混：次免赔额和年度免赔额不是一回事。次免赔额针对单次事故设一个门槛，年度免赔额是把全年的理赔金额累计起来再扣。打个比方，如果你今年出过两次险，每次都要重新计算次免赔额——相当于自掏腰包的次数变多了。

所以选产品的时候，别光盯着保费数字。免赔额类型怎么算、保费折扣能覆盖多少风险、次免赔额怎么扣……这些细节综合起来才是真正的成本。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。