很多子女在给父母规划保障时，都会遇到一个现实问题：爸妈年纪大了，当年没交社保，或者因为各种原因断缴了，现在还能买商业保险吗？
其实，商业保险并没有强制要求被保险人必须有社保。也就是说，哪怕老人完全没有社保，依然可以为自己配置合适的商业保障。
像意外险这种主要防范跌倒、骨折等突发风险的险种，对社保的要求就非常宽松，有没有社保都能买，而且价格通常也不贵，很适合老年人作为基础保障。
如果担心大病风险，重疾险或者防癌险也是可以考虑的方向。尤其是防癌险，健康告知相对宽松，对于年纪大、身体有些小毛病的老人来说，门槛会低一些。
不过，这里有个很关键的点得跟大家说清楚，就是医疗险。
虽然没社保也能买医疗险，但在掏钱的时候你会发现，保费明显比有社保的人要贵不少。这是因为医疗险是报销型的，保险公司定价时会考虑到医保能分担一部分费用。如果有社保，看病时先走医保报销，剩下的部分再由商业医疗险接力，保险公司的赔付压力小，所以保费就便宜。
反过来，如果没有社保，所有的医疗费用压力都直接指向商业保险，保险公司承担的风险更大，自然就要收更高的保费来平衡风险。而且，在理赔计算时，无社保身份的报销比例往往也会受到一定影响，具体要看合同条款怎么约定。
所以，如果条件允许，还是建议先看看能不能给老人补缴或者参加当地的居民医保（新农合），毕竟那是国家给的基础福利，性价比极高。如果实在办不了社保，再考虑通过商业保险来兜底，只是在做预算时，要把这部分多出来的保费成本算进去。
想多了解一些适合老人的保障思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少针对长辈配置的实用建议。