很多新手爸妈在给宝宝做体检时，看到报告上写着“卵圆孔未闭”或者“房间隔缺损”，心里咯噔一下，第一反应就是：完了，这保险是不是买不了了？
先别慌。这在新生儿里其实挺常见的，甚至可以说是一种“生理性残留”。
我们水滴保在协助用户处理这类咨询时发现，保险公司核保的逻辑并不是看到这几个字就直接拒之门外，而是会拿着放大镜看几个关键点。
一个是缺损的大小。如果缺口很小，比如几毫米以内，而且宝宝吃奶、睡觉、生长发育都跟同龄孩子没两样，没有任何不舒服的症状，那机会就很大。很多时候，保险公司会给个“除外承保”的结论。意思就是，以后要是因为心脏本身的问题出险，他们不赔；但如果是肺炎、意外骨折或者其他跟心脏无关的毛病，保障照样生效。
另一个关键是看它有没有闭合。卵圆孔这东西，大部分孩子在出生后几个月到一两年内自己就长好了。如果复查彩超显示已经闭合，且没有其他心脏异常，那基本上就可以像健康宝宝一样，正常投保重疾险和医疗险，不用加费也不用除外。
当然，如果缺损比较大，或者伴有明显的症状，医生都建议手术干预了，那投保难度就会增加，可能需要延期观察，等治疗结束恢复一段时间后再尝试。
这里有个特别重要的提醒：不管结果如何，投保时的健康告知一定要如实填写。把宝宝的检查报告、复查结果都准备好，走人工核保通道。千万别想着“反正孩子小看不出来”就隐瞒，现在医疗数据联网这么发达，为了省那点事给以后的理赔埋雷，真不值得。
如果你拿不准该怎么准备资料，或者想了解不同保险公司的核保尺度差异，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里更有底。