很多人纠结：有了医保，还要不要买商业保险？买了百万医疗险，是不是就不用买重疾险了？
其实这两者并不冲突，只是管的事儿不一样。
百万医疗险更像是一个“报销员”。它主要解决的是住院、手术这些大额医疗开支。比如你生病住院花了二十万，医保报了一部分，剩下的合理且必需的费用，扣除免赔额（通常是一万左右）后，由保险公司按比例报销。它的优点是杠杆高，几百块就能撬动几百万的保额；缺点是它只报销你看病花的钱，而且得先自己垫付，后续再拿发票去理赔。另外，大多数百万医疗险对医院有要求，通常是二级及以上公立医院的普通部，特需病房或者国际部的费用一般不报。
重疾险则更像是一笔“应急现金”。只要确诊了合同约定的重大疾病，并且达到了条款规定的疾病状态或实施了约定手术，保险公司就会直接给一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以用来治病，也可以用来还房贷、付护工费，或者弥补生病期间没法工作带来的收入损失。毕竟生场大病，除了医疗费，康复期的营养费、误工费也是一笔不小的开销。
所以，如果预算有限，担心的是看不起病，那百万医疗险是基础配置，它能帮你兜住高额医疗费的底。如果担心的是生病后家庭收入中断、生活质量下降，或者想要更灵活的支配权，重疾险就很有必要。
当然，最理想的状态是两者搭配。用百万医疗险解决治疗费用，用重疾险解决生活开销和康复费用。具体怎么选，还得看自己的钱包厚度和对风险的承受能力。如果你拿不准该怎么配，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比一下不同产品的保障责任。