给爸妈买保险，最扎心的一幕大概就是——体检报告往桌上一放，代理人摇摇头说“不好意思”。

不是故意为难，确实是年龄摆在这儿。重疾险的保费动不动倒挂，健康告知卡得又严，五十多岁的父母想上车，经常还没开始就被拦在门外。

但别急着叹气，险种又不只有重疾险一种。换个思路，保障照样能搭起来。

医疗费用这块，百万医疗险是绕不开的选择。住院前后的检查费、手术费、药费，社保报完剩下的，它接着报。这东西杠杆高，一年几百块撬动上百万额度，对普通家庭来说挺实在的。市面上不少产品对投保年龄设了门槛，不过部分产品支持较高年龄投保，六十多岁也还有机会上车，投保之前看清楚健康告知和等待期就行。

如果百万医疗险健康告知过不了，惠民保是个退路。这玩意儿不限年龄、不限健康状况，癌症病人也能投保——当然前提是你得有当地的城乡居民医保或职工医保。保障力度比百万医疗险弱一些，但胜在门槛低、便宜，真摊上大事能兜住一部分。

癌症这件事，在重疾里头属于高发。防癌险和防癌医疗险专门盯着这块。健康告知比普通医疗险宽松，三高、糖尿病患者也有机会投保。前者是确诊即赔一次性给钱，后者是实报实销覆盖治疗费用。预算宽裕的话，两个可以都配上，确诊有笔钱到手，后续治疗费用还能再报销一次。

别忘了意外险。老年人腿脚不如从前，磕磕碰碰、摔倒骨折太常见了。意外险对健康几乎没要求，七八十岁还能买，而且保费便宜，杠杆贼高。

整体怎么搭？一句话：先保住大风险，小风险慢慢补。

手头紧的，意外险+惠民保先把墙角砌起来；预算宽一点，百万医疗险换上，保障更扎实；还想再加码，防癌险或防癌医疗险直接补上癌症这块短板。

哦对了，不管买哪个，如实做健康告知这条绝对不能省。带病投保不告知，以后理赔分分钟被拒，到时候哭都来不及。

想看更具体的搭配思路，可以参考水滴保保险攻略。