很多人买百万医疗险时容易忽略一个细节：免赔额。

市面上大多数百万医疗险都有1万元左右的免赔额。这意味着，如果因为感冒、发烧或者阑尾炎这类小病住院，花费只有几千块，没超过1万，保险公司是不赔的。这时候你可能会觉得这保险“白买了”。

如果想连这些小病住院的费用也一起报了，确实得看那种0免赔额，或者免赔额很低的产品。不过，天下没有免费的午餐，这类产品通常有两个特点：一是保费比常规百万医疗险贵不少；二是虽然0免赔，但报销比例可能会打折，比如1.5万以下的费用只报50%，超过的部分才报100%。

我寻思了一下，这种产品适合谁呢？主要是预算比较充足，平时身体小毛病多，或者特别在意就医体验，想去公立医院特需部甚至私立医院的人。对于大多数身体健康、预算有限的家庭来说，常规的1万免赔额百万医疗险其实性价比更高，毕竟它主要解决的是大病带来的巨额医疗费风险。

另外提醒一句，有些产品宣传“免健康告知”，听起来很美好，但投保前还是得仔细看看免责条款里对既往症是怎么规定的。别到时候真出险了，才发现因为之前的病史被拒赔，那就尴尬了。

具体怎么选，还是得看自己的钱包厚度和身体状况。如果拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任细节。