朋友跟我吐槽，说他被保险代理人“忽悠”买了份寿险，后来生病住院，一分钱没赔到。气得不行，觉得保险都是骗人的。
我问他：“你买的是寿险，生病住院想报销医疗费，那不是医疗险该管的事吗？”
他愣住了。
其实很多人分不清大病保险和寿险的差别，不是他们的错。这两个险种名字里都有“保”，听起来好像都跟命有关，但赔法完全不是一回事。
打个比方。你是家庭的经济支柱，上有老下有小，还背着房贷。万一哪天倒霉，确诊了合同约定的那种重大疾病——比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些——治疗费可能几十万，康复期还不能工作，家庭收入直接断了。这时候，大病保险（也就是重疾险）可以一次性给付一笔保险金，不限制用途，你可以拿来治病、还房贷、维持家用都行。这笔钱解决的是“生病了，钱从哪来”的问题。
但如果倒霉到人没了呢？治疗费已经不是问题了，问题是家里老人谁养、孩子学费从哪出、房贷怎么还。寿险就是干这个的——人没了或者全残了，一次性给家里留下一笔钱，让家人的生活不至于崩塌。这解决的是“不在了，家庭怎么办”的问题。
所以你看，大病保险管的是“你活着但病了”的财务风险，寿险管的是“你不在了”的财务风险。侧重点完全不同，适用的场景也不一样。
有人说我年轻身体好，两个都不用买？那得看你肩上扛着什么。如果你是家里唯一的经济来源，我寻思了一下——万一来个重疾或者极端情况，没有一笔确定的钱撑着，日子还真不好过。
说到底，没有标准答案。你最担心的是治病没钱，还是担心自己不在了家人没着落？想清楚这个问题，就知道该先侧重哪个了。想进一步了解配置思路，可以参考水滴保保险攻略。