很多人都有个疑问：既然国家给咱们交了医保，看病能报销，那自己再掏钱买商业健康险是不是有点多余？
其实这事儿得两头看。医保确实是个好东西，它是国家给的普惠福利，不管身体咋样都能参保，而且保证续保，这点商业保险比不了。平时有个头疼脑热、小病小灾的，去社区医院或者二级医院挂个号、拿点药，医保能覆盖掉大部分费用，确实挺省心。
但真要是碰上那种需要动大手术、住进ICU的重病，情况就不太一样了。医保报销是有“天花板”和“地板”的。所谓的“地板”就是起付线，没超过这个数得自己掏；“天花板”是封顶线，超出的部分也得自己扛。更关键的是，医保目录外的进口药、特效药，或者一些高端的治疗手段，往往不在报销范围内，或者报销比例很低。
我寻思了一下，咱们普通家庭最怕的不是生病本身，而是生病带来的经济崩塌。一场大病下来，自费部分动不动就是十几万甚至几十万，这对很多家庭来说都是难以承受之重。这时候，商业健康险的作用就显现出来了。
它不像医保那样面面俱到，但它能在关键时刻帮你兜底。比如百万医疗险，专门针对大额医疗费用，扣除免赔额后，剩下的合理费用能按高比例报销；重疾险则是直接给一笔钱，不管你治病花多少，这笔钱可以用来弥补生病期间的收入损失，或者请护工、买营养品。
当然，买不买商业险，还得看你自己的情况。如果预算充足，想获得更全面的保障，配一份商业健康险确实能让心里更踏实。但如果手头紧，先把医保交上，再考虑当地的惠民保，也是个不错的过渡方案。毕竟，保险是为了让生活更安稳，而不是成为负担。具体怎么选，大家可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里有个底再决定也不迟。