给孩子买保险这事，说起来简单，真到理赔的时候才知道有“坑”。
很多家长以为，给孩子买一份意外险，万一出了事，保险公司会按保额全额赔。但现实是，未成年人有专门的保额限制——不满10周岁的，最高只能赔20万；已满10周岁但未满18周岁的，最高50万。注意，这是所有意外险身故赔付的总额上限，不管你买了几份、买的是哪家公司的产品。
为什么这么规定？监管层面的考量我们不去深究，但作为家长，至少得知道自己买的保额是不是“虚高”了。有些产品宣传页上写着“百万意外保障”，听起来很吓人，实际上给未成年人投保的话，身故部分最多也就是20万或50万。
当然，也有例外。航空意外死亡和重大自然灾害意外死亡，这两类不受未成年人保额上限的限制。也就是说，如果孩子不幸在空难中遇难，赔付金额可以突破20万或50万的限制，按保险合同约定的实际保额来赔。这一点很多人不知道。
至于基本保额之外还有没有额外赔付——比如公共交通意外额外赔、节假日意外额外赔——这些都得看具体的合同条款。产品不同，差别很大。别光听代理人怎么说，白纸黑字写进合同里的才算数。
所以啊，给孩子选意外险，与其盯着保额数字看，不如把条款打开仔细读一遍。特别是“特别约定”和“免责条款”部分，那才是真正决定能不能赔、赔多少的地方。想省心一点，也可以先到水滴保保险攻略看看常见的产品形态和条款对比。