家庭财务最大的隐患，往往不是房子车子，而是一场突如其来的大病。ICU一天的费用可能相当于很多人一个月的工资，更别说手术费、靶向药、长期康复……这些加起来，轻则几万，重则几十万甚至更多。

这时候有人会问，医保不是能报销吗？

能报，但不是全报。我国基本医疗保险实行目录管理，只有目录内的住院费用、手术费用和药品费用才能按规定由医保基金与患者按比例分担。听起来好像挺全的，但问题在于——目录外的进口药、自费药，医保一分钱都不管。

所以你看，医保是保基础的，想转移大额医疗支出风险，得靠商业医疗险来补充。百万医疗险这类产品，通常可以报销医保报销后剩下的自费部分，包括目录外的药品和诊疗项目。

还有一个险种容易被忽略——重大疾病保险。一旦确诊合同约定的疾病，重疾险直接给付一笔钱，这笔钱干啥都行，可以用来弥补治疗期间的收入损失，可以用来康复，也可以用来维持家里正常开支。

三个险种各有分工：基本医保保基础，商业医疗险报销大额自费，重疾险弥补收入损失。对于普通家庭来说，与其赌自己不会生病，不如把这三层防护都配置齐全。

在水滴保，我们见过太多家庭因病致困的例子，也见过提前做好保障的人面对变故时的从容。医疗保险不能改变命运，但至少能让我们在面对疾病时，多一份选择的底气。想了解具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。