很多人问国富人寿的富贵年年终身寿险（B款）到底多久能“回本”，也就是现金价值什么时候能超过我们交的保费。

这事儿真不能一概而论，因为它跟你怎么交费关系太大了。咱们拿最常见的两种情况来说。

如果是选择一次性交清（趸交），那速度确实挺快。根据过往的产品演示数据，像40岁的男性朋友，大概在保单的第5到第6年，账户里的现金价值就能把本金覆盖掉，开始产生所谓的“盈利”空间。这时候如果你急着用钱想退保，至少不会亏本金。

但如果你是分3年、5年或者10年慢慢交，那回本的时间自然就要往后推。毕竟钱是陆陆续续进去的，保险公司拿去投资运作的时间也短了些。一般来说，分期缴费可能需要等到缴费期结束后的几年，现金价值才能追平总保费。

过了回本期之后，这笔钱是怎么长的呢？

它主要靠的是时间的复利效应。现金价值会随着时间推移稳步增长，持有的时间越长，累积的价值也就越高。当然，这些数字只是个大概的参考，具体的倍数会因为投保时的年龄、性别以及当时的利率环境有一点点出入。

我寻思了一下，买这种增额类的终身寿险，其实就是在跟时间做朋友。前期你看着它长得慢，甚至前几年退保还亏钱，心里肯定有点打鼓。但它的优势就在于确定性和长期的锁定能力。

不过话说回来，每个人的实际情况都不一样。你要是这几年正好要买房、结婚或者孩子上学，手头紧，那这种前期流动性不强的产品可能就不太适合你。但如果是一笔闲钱，想给未来的自己或者孩子留个确定的保障，那它确实是个不错的选择。

建议大家在入手前，一定要让顾问给你打一份详细的计划书，看看在你这个年龄段、这种缴费方式下，具体哪一年回本，哪一年达到你的预期目标。毕竟，合同里写的现金价值表，才是真正说了算的东西。

如果想了解更多关于如何看懂保险计划书或者对比不同产品的逻辑，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面有不少避坑的小技巧。