买了车损险，就以为万事大吉了？还真不一定。
身边不少朋友都踩过类似的坑——车停在路边，轮胎被人扎了，保险公司说“车轮单独损坏，不赔”；倒车时蹭到了墙角，一道浅浅的划痕，保险公司说“车身划痕不属于主险责任”……这时候才发现自己买了个“寂寞”。
问题出在哪？主要是对2020年车险综合改革后的条款变化不够了解。简单说，现在的车损险主险保障范围比以前大多了——全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等，以前要单独购买的附加险责任，现在都打包进了车损险主险。按理说我们应该高兴才对，但不少人还是一头雾水：既然都包含进去了，那为什么还是被拒赔？
关键就在那两个“例外”——车轮单独损坏，以及无明显碰撞痕迹的车身划痕。这两种情况至今仍属于车损险主险的责任免除范围。翻译成人话就是：如果你的车只是轮胎破了、轮毂刮花了，或者车身有一道划痕但找不到“肇事者”（或者撞的不是别人而是自己），车损险主险是不赔的。
那怎么办？这时候就得靠附加险来补位了。车轮单独损失险、车身划痕损失险这类产品，就是专门针对上述“漏洞”设计的。不过要注意，根据现行条款，这些附加险通常需要在投保了车损险主险之后才能购买——主险是地基，附加险是上面的建筑，先把地基打好，上面才能继续盖。
所以啊，买车损险不能只盯着价格看。投保之前，建议先摸清楚自己的车“容易受什么伤”、所在城市“停车环境怎么样”、平时用车是“小区里低速挪动多”还是“经常跑高速”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，保险这东西，买对比买全重要，买清楚比买得多更重要。