说真的，第一次给孩子挑重疾险的时候，我整个人都是懵的。

产品条款密密麻麻，看了三行就想关掉。后来跟好几个宝妈聊下来才发现，大家的困惑都差不多——保额要多少？定期还是终身？要不要加这个那个的。

保额这事吧，我后来想明白了。你别光看数字，你得算算账。孩子万一真有个啥，治疗费是一笔，康复费用是一笔，家长请假甚至辞职照顾的收入损失是一笔，算下来其实挺吓人的。所以业内普遍建议30万是个起步线，条件允许的话往50万以上凑也不夸张。注意啊，这只是个参考值，不是说什么理赔必须达到这个数，就是从费用覆盖的角度给个建议。

然后保障期限这块，我真的见过硬着头皮给孩子买终身的家长。说实话那保费啊，对于普通家庭来说不是小数目。我寻思了一下，如果你现在预算紧张，先上个定期的，等孩子大了自己再加保，其实挺灵活的。当然如果你预算充足，终身自然更好，只是别为了给孩子保终身把自己搞得压力山大，不值当。

还有个小细节容易忽略——投保人保费豁免。这东西听着有点绕，我给你解释一下：重疾险一交就是十几年，这期间家长是交费的主力，万一家长出了状况保费交不上了，孩子的保障怎么办？所以这个豁免功能，简单说就是给家长自己加个保险。不过得提醒一句，这是可选责任，不是所有产品都自带，触发条件（比如身故、全残）也得看合同具体怎么写的，买之前最好问清楚。

对了，现在不少产品还有少儿特定重疾额外赔的设计，白血病、重症手足口病这类少儿高发的病能多赔一些。这功能本身挺实用的，就是具体赔多少、哪些病能赔，得看你选的产品条款来定，每家产品不太一样。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。