很多人问过我，体检报告上那几项异常，是不是就跟医疗险绝缘了？说实话，传统百万医疗险的健康告知确实严格，多少人卡在这一关上不去。
免健康告知的百万医疗险出现后，情况不一样了。比如长相安3号（免健告）这类产品，投保时不需要回答那些让人纠结的健康问题，0到105岁都能投。这对家里老人身体欠佳的、年轻人有既往症被拒过的，简直是条活路。
但我要泼点冷水——免健告不等于免责任。保险公司既然放宽了投保门槛，在报销比例、免赔额或者既往症定义上通常会有调整。具体到长相安3号（免健告），产品会区分不同计划版本，经典版和尊享版在报销比例上会有差异。选的时候别光盯着“能投保”，得看清楚合同里怎么写既往症的，怎么定免赔额的。
我个人的建议是：如果能通过常规百万医疗险的健康告知，优先选常规版，保障责任通常更实在。实在过不了那道坎，再考虑免健告产品，权当给自己和家人留一条退路。
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