刷了三天测评，越刷越焦虑——这大概是很多家长给孩子挑重疾险时的真实状态。产品A赔付比例高但缺少某个特疾保障，产品B特疾覆盖全但保费又贵了点，产品C看起来性价比不错但网上说服务有猫腻……最后发现，每个产品都有人夸也有人骂，选来选去反而不知道该怎么选了。
先冷静一下。挑少儿重疾险，其实没那么复杂，抓住几个核心维度就行：
保障是否覆盖了高发重疾、中症、轻症这些基础项，还能不能按需附加少儿特疾保障——这是第一道关。豁免责任也得留意，可附加投保人豁免的产品，万一大人出了什么状况，孩子的保单不用继续交费还能继续生效。当然，这些都只是“有没有”的问题，具体怎么赔、赔多少，还得回到合同条款去看。
增值服务这东西，说起来好听，什么电话医生、专家门诊、住院手术安排，听着挺全的。但我得提醒一句：这些服务通常都有条件限制，不是随时想用就能用的，具体以保险合同约定为准。别被销售页面的介绍晃了眼，回头用的时候发现“诶，怎么跟说好的不一样”。
再说赔付比例。有些产品重疾只赔基本保额，没有额外赔付；有些产品呢，会约定保单生效后的前多少年额外赔一笔钱。这个“额外”的部分听起来很诱人，但具体怎么赔、赔多少、不同产品差得挺大的，一定要以合同条款为准，别光看宣传页上那个醒目的百分比就冲动下单。
还有两个选购维度挺关键：一个是重疾多次赔付，分组和不分组赔付对被保人的友好程度不一样，不分组通常限制更少一些；另一个是少儿特疾和罕疾的额外保障，不同产品能额外赔的比例也不一样，选的时候可以货比三家看看。
说了这么多，其实想告诉你一件事：重疾险只是孩子风险保障的一部分。儿童还可能面临意外风险和极端医疗风险，只配重疾险是不够的。意外险和医疗险的组合，才能给孩子搭起更完整的保护网。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。