很多家长给家里小宝贝挑保险时，眼睛都盯着保额高不高、保费便不便宜。这当然重要，毕竟谁不想花少钱办大事呢？但有个地方要是忽略了，真到用的时候可能会让人挺闹心，那就是——免责条款。

这东西说白了，就是合同里写清楚的“哪些情况我们不赔”。

我寻思了一下，很多家长可能觉得保险就是买了啥都管，其实不是。保险公司也得控制风险，不然大家都带病投保或者故意制造事故，那池子早就干了。所以，投保前花几分钟扫一眼免责部分，真的很有必要。

通常来说，少儿保险的免责条款里会有这么几类常见的“不赔”情况：

先天性疾病和遗传性疾病。这点在医疗险和重疾险里特别常见。如果孩子出生时就有的某些状况，或者基因里带的病，大部分商业保险是不管的。这也是为什么建议宝宝出生后尽快办理少儿医保，有些基础保障还是得靠国家兜底。

等待期内出险。刚买完保险没几天就生病住院了？这时候大概率是赔不了的。等待期就是为了防止有人“现买现赔”，不同产品等待期长短不一样，有的是30天，有的是90天甚至180天，具体得看合同。

投保人或被保险人的故意行为、违法犯罪行为。这个好理解，保险保的是意外和风险，不是用来钻空子的。

还有些比较细的，比如某些高风险运动、非因意外导致的细菌病毒感染（在意外险里）、或者是未如实健康告知导致的既往症等等。

看这些条款的时候，不用像考状元那样逐字背诵，但心里得有个数。特别是如果你家宝宝体质比较特殊，或者之前有过住院记录，更得对照着看看。

要是实在看不明白那些弯弯绕绕的法律术语，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的解读，或者直接在水滴保官网首页咨询一下专业的顾问。毕竟，买保险是为了安心，不是为了以后扯皮。

别光看广告里说得天花乱坠，合同里的黑纸白字才是硬道理。看清了免责，才知道这份保障到底能护孩子到什么程度。