很多人琢磨买寿险的时候，最头疼的就是保额该定多少。定少了怕不够用，定多了又怕保费压力大。

其实有个很实在的思路：看看自己走了之后，家里还剩下哪些“硬骨头”得让家人去啃。这些硬骨头，就是咱们常说的负债。

这里的负债，不是嘴上说说的那种，而是真金白银还得继续还的钱。比如还没还清的房贷，这可是大头。人如果不在了，房子可能还在，但每个月的月供可不会消失。如果保额覆盖不了这部分，家人要么得咬牙接着还，要么可能面临房子被收走的风险，想想都挺难受的。

除了房贷，车贷也算。虽然车是消耗品，但欠银行的债是实打实的。还有一些其他的大额借款，像是为了装修借的钱，或者信用卡里还没填上的窟窿，这些都算在内。

说白了，寿险里的负债考量，就是为了确保万一发生不幸，留下的钱能先把这些必须要还的债给平了。这样家人在处理身后事的时候，至少不用为了钱的事儿焦头烂额。

如果你正纠结这个，不妨翻翻自己的账单，把那些必须还的债务列个清单。具体的配置细节和不同家庭的差异，也可以去水滴保保险攻略里多看看别人的经验，心里会更有底一些。