很多人问我们水滴保：大病医疗（通常指重疾险）和百万医疗险，听着都跟“看病花钱”有关，到底该买哪个？

其实这俩虽然都管健康风险，但路子完全不一样。

先说赔付方式，这是最核心的区别。大病保险属于“给付型”，只要确诊了合同里写明的重疾，比如癌症、急性心梗这些，保险公司就直接把约定的保额打给你。这笔钱你拿去治病、还房贷，或者单纯在家休养当生活费，没人管你怎么花。

百万医疗险就不一样了，它是“报销型”。你得先自己垫钱看病，拿着发票去找保险公司报销。而且它有个门槛，叫免赔额，市面上大多数产品是一年1万块。也就是说，如果住院花了8000，哪怕全是自费药，百万医疗险也是一分不赔的；只有超过1万的部分，它才介入。

再看保障范围。大病保险只管那几十种特定的重病，轻症或者普通肺炎住院它不管。百万医疗险则宽泛得多，不管是大病小病，只要住院产生了合理且必要的医疗费用，它都能报，上限通常有几百万，所以叫“百万”医疗。

至于保费，大病保险因为杠杆相对低、保障期长（有的保终身），价格会贵一些，一年几千甚至上万都很正常。百万医疗险主打高杠杆，年轻人一年几百块就能撬动几百万的保额，非常亲民。

我寻思了一下，其实这俩不是二选一的关系。百万医疗险负责帮你挡住医院里那些巨额的治疗费，让你敢用好药；而大病保险负责在你生病没法工作期间，给你一笔现金流，维持家庭正常运转。

如果预算实在有限，建议先配齐百万医疗险，毕竟生病住院的概率比重疾确诊的概率大得多，而且能解决最急迫的医疗费问题。具体怎么搭配，也可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路。