当爸妈的都知道，小孩生病那真是让人揪心的事儿。

我认识一对夫妻，孩子查出重疾那会儿，当妈的在医院走廊哭得站不起来。当爸的蹲在楼梯间打电话，挨个问亲戚朋友借钱。你说要是提前有份保险，会不会不一样？

这话不是诅咒孩子，是实话。孩子的身体还没发育完全，抵抗力比大人弱，感冒发烧是常事，重疾的发病率也在上升。万一碰上什么情况，大医院的治疗费、康复费、营养费……普通家庭真的扛得住吗？

先说少儿医保。这个是国家给孩子的基本福利，说白了就是打底用的。新生儿出生90天内监护人去办参保手续、交上钱，从出生那天起的医疗费用就能报销。便宜、实用，每个孩子都应该第一时间配上。

光有医保不够。医保报销有范围、有比例，真摊上大事，自费部分还是个大窟窿。这时候商业保险就派上用场了——重大疾病险能一次性拿到一笔钱，用于治疗、康复或者家长请假陪护的收入补偿；医疗险可以报销医保覆盖不了的费用；意外险也不贵，能cover孩子磕磕碰碰的花销。

不过给孩子买人身保险有个硬杠杠得知道，银保监会对未成年人身故保额有上限：10周岁以下最多20万，10到18周岁最多50万。买多了也赔不了，别白花冤枉钱。

至于教育金、储蓄险那些，是后面的事。先把健康保障这块填扎实了，再说别的。每个家庭情况不一样，预算不同、孩子年龄不同，适合的方案也不一样，没有标准答案。

想看更具体的思路，可以翻翻水滴保保险攻略，上面有不同年龄段孩子的投保思路。