最近有朋友问起“臻逸保险”到底咋样，是不是那种“一张保单管所有”的神器。
其实吧，市面上叫“臻逸”的产品，比较有名的是阳光人寿的一款两全保险（也就是大家常说的返还型重疾险）。它并不是那种把意外、医疗、重疾全部打包在一起的万能组合，而是一款侧重于重大疾病保障，同时带有“满期返还”属性的产品。
咱们先看看它保什么。通常这类产品会覆盖几十种重大疾病和一些轻症疾病。如果不幸确诊了合同约定的重疾并达到赔付标准（如特定疾病状态或实施了约定手术），保险公司会按保额赔付；如果是轻症，也能赔一部分，而且很多还自带豁免功能，也就是说后续保费不用交了，保障还在。这点倒是挺人性化的。
它最大的卖点在于“返还”。如果你一直平平安安，没发生重疾理赔，等到保障期满（比如保到70岁或80岁），保险公司会把已交保费的一定比例退给你。这就让很多人觉得：“反正钱能拿回来，相当于免费得了几十年保障。”
但咱们得算笔账。因为带了返还功能，这类产品的保费通常比纯消费型的重疾险要贵不少。同样的预算，买返还型可能只能买到30万保额，而买消费型也许能买到50万甚至更高。对于刚工作不久或者家庭负担比较重的朋友来说，性价比未必是最优解。
所以，这玩意儿适合谁呢？我觉得主要是两类人：一是预算非常充足，不想让保费“打水漂”，偏好储蓄型保障的朋友；二是已经配齐了基础保障，想通过这种方式强制储蓄，顺便加保重疾额度的人。
如果你更看重杠杆率，希望用较少的钱撬动高保额，那可能纯消费型的重疾险更适合你。当然，保险这东西没有绝对的好坏，只有适不适合。
在决定之前，一定要仔细看看健康告知。毕竟重疾险对身体健康要求挺严的，如果有既往症，能不能买、怎么赔，都得看核保结果。别光听名字好听就冲动下单，水滴保保险攻略里有很多关于如何看懂条款和对比产品的干货，建议多翻翻，心里更有底。
最后啰嗦一句，不管选哪种，记得如实告知健康状况，这是顺利理赔的基础。具体保障责任和免责条款，还是以你手里那份保险合同为准哈。