给家里的小神兽挑意外险，确实是件让人头疼又不得不做的事。毕竟孩子跑跑跳跳，磕磕碰碰在所难免。

市面上这类产品挺多，像许多专为少儿设计的意外险，通常会把保障拆成几个部分：意外身故/伤残、意外医疗，还有一些可选的特色责任。

先说身故和伤残。这部分是赔大头的，但有个硬性规定得记在心里：为了保护未成年人，监管对身故保额有上限。根据中国保监会的相关规定，不满10周岁的孩子，所有保险合同加起来，身故赔付不能超过20万；10到17岁则是50万。所以别光盯着高保额看，超出的部分其实是无效的。伤残倒是按等级比例赔，没这个总额限制。

其实对孩子来说，更实用的是意外医疗。小孩摔了、烫了、被猫狗抓了，去医院门急诊或者住院，这笔钱花得频率高。选的时候，我建议你重点看这三点：是不是0免赔、能不能100%报销、以及最关键的——限不限社保。

如果不限制社保范围，那进口药、自费项目也能报，实用性会强很多。有些产品还会附带误食异物、骨折津贴这些特色保障，算是锦上添花，可以根据自家孩子的调皮程度来考虑要不要加上。

给孩子配意外险，不用去追求那些花里胡哨的，把医疗报销这块做扎实，才是真正能帮家长省心的地方。如果你还想对比不同产品的细节，可以去水滴保保险攻略里看看更多的挑选思路。