市面上有些重疾险喜欢搞“打包销售”，要么是重疾捆绑身故责任，要么是宣传“有病赔钱、没病返本”。这种产品乍一听挺完美，既保了健康又存了钱，但咱们水滴保在帮用户梳理条款时发现，这类产品的性价比其实往往不高。

怎么判断是不是被“捆绑”了？你可以试着把产品拆开看。单独拎出它的重疾部分，看看保额有多少、保哪些病、保费是多少，再拿去跟市面上那些只保重疾的“纯粹”产品比一比。这一比你就心里有数了：为了那个捆绑的身故或者返还功能，你多掏的钱可能远超你的想象，而换来的保障提升却微乎其微。

特别是那种返还型重疾险，很多人觉得交了钱最后能拿回来不吃亏。但实际上，羊毛出在羊身上，你多交的保费被保险公司拿去投资，几十年后返还给你的那点钱，算上通货膨胀，购买力早就缩水了。而且因为保费贵，同样的预算下，你买到的重疾保额会大幅降低。万一真生了大病，赔付的那点钱可能连治疗费都不够，这时候“返本”还有什么意义呢？

所以，如果你预算有限，或者只是想先把基础保障做扎实，我们建议你避开这些花里胡哨的捆绑套路。优先把重疾保额做足，比如选个保到70岁的定期重疾险，价格亲民，杠杆也高。等以后手头宽裕了，再考虑补充其他保障也不迟。买保险是为了转移风险，不是为了给保险公司送理财本金，对吧？

如果你对如何挑选高性价比的重疾险还有疑问，或者想看看目前市面上有哪些保障责任比较纯粹的产品，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有很多实用的避坑指南。