孩子一背上书包，感觉整个人都“野”了不少。以前在家门口玩泥巴，现在满操场跑，还经常跟同学去探索各种新角落。这时候很多家长就会犯嘀咕：小时候买的那些保险，还够用吗？

其实，学龄期确实是保险配置的一个小转折点。

最明显的变化就是意外风险。小孩子磕磕碰碰难免，但上了学之后，运动伤害、关节脱位甚至骨折的概率确实比婴幼儿时期要高一些。这里有个细节很多人容易忽略，就是身故和伤残的赔付限制。根据监管部门的规定，父母为未成年子女投保的身故保额是有上限的：不满10周岁累计不超过20万元，已满10周岁但未满18周岁累计不超过50万元。也就是说，你给孩子买再高的身故保额，超出的部分也是赔不了的。

但这不代表意外险就不重要了。相反，这时候更要看重“伤残保额”和“意外医疗”。伤残保额是不受那个20万/50万限制的，而且孩子活泼好动，万一真有点什么闪失，高额的伤残保障和能报销自费药的意外医疗，才是实打实的兜底。如果之前买的意外险只保身故，或者医疗报销限制很多，那确实该换换了。

再说重疾险。这时候孩子身体发育稳定了，小时候那些早产、低体重的小毛病，对投保的影响也小了，很多产品都能正常承保。而且，这时候买保终身的重疾险，保费还处于一个比较低的水平。同样的50万保额，现在买可能一年几千块，要是拖到成年后再买，不仅贵出一大截，还得重新过健康告知，万一中间查出点什么结节、息肉，麻烦就大了。

医疗险方面，虽然肺炎这些婴幼儿高发疾病少了，但学校人多，传染病风险还在，加上运动多了，意外受伤去医院的几率也高了。所以，一份能覆盖住院医疗、最好还能包含意外门诊责任的医疗险，依然是刚需。

趁着孩子刚上学，把家里的保单翻出来看看。重点看看意外险是不是覆盖了校园场景，伤残保额够不够；重疾险有没有趁早锁定长期保障。如果有缺口，现在补上还来得及。具体怎么挑，也可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者直接来水滴保官网首页看看适合的产品。