说到生病，大多数人第一反应是“能治好吗”。但真正经历过的家庭知道，比疾病本身更让人喘不过气的，是治疗方案出来之后那笔算不清的账单。
胰腺肿瘤，这几个字砸下来，手术难度摆在那儿，存活率摆在那儿，家属的心理承受能力也在那儿反复横跳。治还是不治？去哪儿治？找谁治？每一个问题后面都跟着一个数字。这时候如果有保险兜底，哪怕只是覆盖掉医保外的自费部分，整个对话的基调就不一样了——“先看病，钱的事咱们想办法”，而不是“这个方案太贵了，咱们再看看有没有别的路”。
说起来有点残酷，重大疾病面前，钱的厚度有时候真的决定了治疗的宽度。有保险的人在做决策时，心理负担能轻不少，至少不用一边盯着病历一边算账本。但我也得说清楚，保险不是万能药，它解决的是经济问题，不是医疗问题。最终怎么治、能不能治好，这些还得看具体情况。买的时候就要心里有数，别把保险当成什么都能兜住的保护伞。
所以回过头来看，为什么很多人觉得保险“买了用不上，用上了买不够”？不是保险没用，而是买的时候有没有真的算清楚自己的需求。家庭收入怎么样，有多少积蓄，身体情况如何，这些都直接影响你该选什么险种、保额要多少。盲目追求“全”或者贪便宜，最后很可能赔了夫人又折兵。
说到底，保险这事儿，适合自己的才是最好的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。