有个朋友问我，说他们公司要上一款叫职域瑞安的重疾险，想知道值不值得买。

我直接问他：你们公司投的，你还有选择权吗？

他愣了一下。

职域保险这个东西，说白了就是企业团体的补充医疗或者疾病保障，单位统一投保，员工享受团购价格。听起来很美对吧？但问题在于——你不是在挑产品，你是跟着单位的“团”走。这个团有什么产品、什么费率、什么核保标准，你说了不算。

就拿新华人寿的职域瑞安来说吧。

这款产品保障期限确实灵活，能选10年、20年、30年，也可以保到60岁、70岁。但它已经在2021年停用了，想买也买不到。而它当时的轻症赔付比例——大概是20%左右，具体条款细节你可以去保险公司官网查。

有意思的是什么呢？职域产品好不好，很大程度取决于你单位的谈判能力。不同公司的团险，费率、核保宽松度、既往症处理方式可能差很多。

然后还有更关键的一点：职域保险往往是定期保障。保费交了好几年，万一离职或者退休，保障可能就断了。而且别以为团体核保就等于免核保，部分职域产品对既往症的界定，比个人产品还模糊。

所以我给那个朋友的建议就一句话：买之前先搞清楚，你的投保主动权到底在谁手里。

想看个人投保重疾险的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。