挑重疾险的时候，你有没有被"保障100种疾病""保障120种疾病"这样的数字晃花眼？别急，先把目光往回拉一拉。

其实，买重疾险有个冷知识很多人不知道：不管最后选哪款产品，有28种大病是国家规定必须保的。

这个规定来自中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》。不是保险公司拍脑袋定的，是行业统一标准。所有在中国大陆销售的重疾险，成年人版本必须包含这28种疾病，少一种都不行。

具体包括：恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重非恶性颅内肿瘤、严重慢性肝衰竭、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术、严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、深度昏迷、严重阿尔茨海默病、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

这28种覆盖了高发的恶性肿瘤、心脑血管疾病、器官衰竭等重大风险。说实话，能把这28种都定义清楚、理赔门槛合理的产品，基本不会差到哪里去。

那问题来了——既然28种是"底线"，为什么市面上还有五六十种、一百多种的产品？这其实是产品差异化的体现，额外增加的可能是一些发病率较低的罕见病，也可能是轻症、中症保障。但这里有个关键：病种数量多≠保障好。别被数字带偏了节奏。

所以我们水滴保建议，选重疾险时与其盯着病种总数看，不如多看看高发疾病有没有覆盖、赔付定义是严格还是宽松、整体保障责任是不是自己真正需要的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。