孩子到了十三岁，很多家长开始琢磨该给孩子买点什么保险了。说实话，这事儿说复杂也复杂，说简单也简单——关键看你想解决什么问题。

怕孩子生大病拖垮家底？先把重疾险想清楚。 少儿重疾险的作用不是让你拿去做常规体检，而是应对那些治疗周期长、花钱猛的大病。符合合同约定的给付条件后，能拿到一笔保险金，用来cover康复期营养费、家长陪护的收入损失，都行。但别指望它报销感冒发烧这种小毛病，那是医疗险的活儿。

普通看病不想自己掏太多钱？医疗险得有一份。 医疗险的逻辑是在合同责任范围内报销孩子的医疗费用，不管是疾病还是意外导致的都行。当然，具体能报多少、免赔额多少、报销比例多少，这些都得看具体条款，没有统一标准。

孩子活泼好动磕了碰了怎么办？意外险能兜底。 十三岁的孩子正是上蹿下跳的年纪，摔伤、骨折、烫伤这类意外太常见了。意外险通常能提供意外伤害和意外医疗保障，用得上的时候确实能省不少心。

但这里有个很多人不知道的坑——监管对未成年人身故保额有限制。10到17岁的孩子，以死亡为给付条件的保险（比如意外险里的身故责任、寿险），保额上限是50万。你要是买多了，超出的部分保险公司也不赔，等于白花钱。所以配置的时候得注意，别一股脑往高了买。

总的来说，重疾险、医疗险、意外险这三种各有各的功能，怎么搭配要看自家经济情况和孩子的实际需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。