说实话，5类、6类职业人群买意外险挺憋屈的。

为什么？保险公司挑客户，高风险职业要么直接被拒，要么保费贵到肉疼，好不容易找到一款能投保的，又得仔细抠条款——保什么、不保什么，差一个字到手里的钱可能就差一大截。

先说最关键的，这款产品由大家财险承保，针对的就是5-6类职业人群，基础责任包含三项：意外身故或伤残、意外医疗费用报销、意外住院津贴。听着挺常规对吧？重点来了——

身故/伤残这块，不同计划对应不同保额，最低10万元，高的能到30万元。意外医疗保额跨度也不小，从1.5万到3.5万不等。住院津贴方面，每天几十块到上百块的都有，具体得看你选哪个版本。所有计划统一设了100元免赔额，也就是说，社保范围内的医疗费用要先自己掏100元，超过部分才进入报销流程。

还有一点必须提前讲清楚：这款产品不包含猝死保障。

这一点很多人会忽略。意外险里“意外”的定义是外来的、突发的、非疾病的，像猝死这种本身由疾病主导的情况，常规意外险本来就不赔，但有些产品会单独加上猝死责任作为卖点。这款没有，就是没有，投保前得自己想清楚这个风险缺口要不要用其他方式补上。

另外关于意外医疗的报销范围，我看到有些说法会强调“不限社保”，这里得打个问号。各渠道展示的产品信息不太一致，有的版本写限社保内，有的含糊带过。最靠谱的办法就是：看你要投保的那个版本、那个页面实际写的是什么为准。

说白了，职业风险高的朋友挑意外险，别光盯着保费便宜，保额够不够用、免赔额高不高、有没有你真正需要的保障，这些才是硬指标。

想了解更多职业风险相关的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。