买寿险和重疾险，很多人卡在第一步：单独买还是绑一起买？

先说个扎心的——这两个险种凑一块儿，保障还真不一定是你以为的那样。

单独买，保额各是各的

你买一份寿险、再买一份重疾险，理赔的时候各赔各的。比如寿险100万、重疾险50万，先查出重疾，赔你50万；后来人不在了，寿险那100万一分不少，照样给到家人。

但问题来了——两份险单独买，保费加起来通常比组合装要贵一些。这是实话。

组合买，得看清楚游戏规则

所谓组合险，就是寿险当主险，重疾险当附加险。这里有个坑：

如果重疾险是“提前给付”型——

重疾险理赔的钱，是从寿险那100万里提前支出来的。重疾赔50万，寿险保额就剩50万了。人不在了，家人拿到的是50万，不是100万。

这个规则在不少保险公司的条款里白纸黑字写着。行业里通用叫法就是“保额共用”或者“提前给付”。

不过！不是所有组合险都这样。

有些产品重疾险是“额外给付”，理赔不影响寿险保额。所以重点不是“组合”本身，而是看清产品条款里怎么写的。

那到底怎么选？

一句话：预算够、想保障更完整，单独买更稳妥。预算紧张，组合买也不是不行，但买之前一定要翻条款，确认重疾险是哪种给付类型。

别光听业务员说“好划算”“都包含”，自己心里得门儿清。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。