上周家庭聚会，表哥突然问我：“我看朋友圈有人说增额终身寿险挺好，投保年龄好像挺宽的，你帮我看看我爸妈能不能买？”

这问题其实挺典型的。很多人听说某个险种不错，第一反应就是“我家谁谁能不能买”，但其实忽略了几个关键前提。

先说年龄范围。市面上部分增额终身寿险产品确实支持从出生满28天到75周岁投保，范围确实宽。但关键是——投保年龄只是门槛，不是“买了就稳赚”的保证。年龄符合只说明你有资格，具体能不能买、怎么买，还要看健康告知和财务状况。

再说缴费方式。趸交、3年、5年、10年、15年、20年……选择确实多。我就见过有人一看“20年交”压力小，直接选了，结果中途收入变化，缴费成了负担。缴费期限这东西，核心看自己未来现金流稳不稳，别光看眼前轻松。

还有保单贷款和减保这两个权益。说白了就是万一你急用钱，可以从保单里周转，比退保损失小。但这不意味着你可以随便买、随便交，权益好不好用，建立在你选对产品、持续缴费的基础上。

最重要的一点可能被很多人忽略了——这类产品本质是理财型保险，疾病、意外医疗它统统不保。我寻思了一下，很多家庭给老人孩子买寿险，结果基础保障（医疗险、意外险）还是空的，这不是本末倒置了吗？

所以我一般建议，先把“家里谁生病了怎么办”“万一磕磕碰碰花多少钱”这类问题想清楚，再来考虑增额终身寿险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。