买重疾险的时候，很多人的注意力全在疾病保障那几行字上，附加责任嘛，顺手扫一眼就过去了——但这里头的弯弯绕绕，还真不是随便带过就行的。
先说身故保障。有些产品写着“身故赔付保额或已交保费”，听起来好像挺实在，但实际情况要复杂得多。有的产品按保额赔，有的按保费和现金价值取大者赔，还有些干脆就是纯消费型，不含身故责任。而且啊，如果一份保单同时有重疾和身故责任，通常只赔其中一项——这叫二选一，不是叠加。所以买之前一定看清楚合同里这笔账怎么算的，别到时候觉得被坑了。
再说保费豁免。这个相对简单一些：被保险人得了合同里约定的病，或者达到某种疾病状态，后续的保费就不用再交了，保障继续有效。听起来挺人性化的对吧？确实也是。但触发条件写得很清楚，不是随便生个病就能豁免的，具体还是要看条款怎么写。
至于那些健康管理、就医绿色通道之类的增值服务，说实话，挺多人就是冲着这个买的保险。我理解，看病难嘛，有绿通确实方便。但这东西它不属于保险合同的保证利益，服务内容是什么、怎么用、什么时候能用，都是保险公司说了算，会变的。合同里写的才是白纸黑字的承诺，服务协议那些，约束力不一样。
说到底，附加责任不是越多越好，关键看你的核心需求是什么。疾病保障够不够用、保额够不够扛事，这才是优先级最高的问题。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。