很多人买重疾险上来就问"保多少种疾病"，好像数字越大就越安心似的。说实话，我见过不少用户拿着产品对比表，专门挑疾病种类多的买，结果呢？还真不一定占便宜。
监管给重疾险划了一条硬杠杠——不管叫什么名字，只要敢叫"重疾险"，就必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。这28+3可不是随便凑的，是保险行业协会统一制定的，覆盖了最高发的重疾类型。换句话说，这是一道必答题，不是选做题。
问题来了：超过这28+3的部分呢？那就是各家公司自由发挥了。有的产品搞到一百多种疾病，有的只有三十来种。别急着下结论说一百多种更划算——因为那多出来的疾病，发病概率可能低到可以忽略不计。与其盯着总数，不如看看多出来的是什么病。
再说说轻症和中症。这块儿挺容易踩坑的。监管对3种法定轻度疾病（恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症）的赔付比例设置了上限，最高不超过基本保额的30%。但有些用户看到产品宣传"轻症赔付50%"，心想这比例挺高啊。其实那50%大概率指的是非统一定义的中症，或者公司自己定义的轻症，和法定轻症不是一回事。不同产品的轻症病种定义、赔付比例和次数要求都不一样，这个真得仔细看条款。
至于多次赔付，我说实话，这个功能本身不复杂，但用起来门道不少。首次重疾理赔后，间隔多久才能触发第二次？新发的病和复发的病都赔吗？这些问题每款产品答案都不一样。部分产品还会针对特定人群设计额外保障，比如少儿重疾险对白血病之类的少儿高发疾病多加一份保障——但这只是特色功能，不代表所有重疾险都有。
写到这儿我突然想到，买保险这事吧，与其纠结疾病数量，不如认真读一遍条款里的"名词定义"和"责任免除"。你要是不知道怎么读，可以先看看水滴保保险攻略，上面有些基础的阅读思路。
总结一下：28+3是底线，轻症赔付看具体定义，多次赔付关注间隔期和病种要求。产品差异大，合同条款才是最终依据。